Vyznajte sa vo vašich peniazoch (časť 1.)

Každý týždeň v tejto rubrike nájdete informácie a námety, ako zaobchádzať so svojimi peniazmi čo najlepšie. Zistíte, čo robíte s peniazmi správne, kde môžete o peniaze prichádzať a čo by sa dalo zlepšiť. Dozviete sa, ako si sami môžete zostaviť vlastné finančné plány a aktívne tak riadiť svoju finančnú budúcnosť. Zoznámite sa s osvedčenými a vyskúšanými princípmi, ktoré Vám pomôžu efektívne pracovať s Vašimi peniazmi.

Zvážte, koľko času strávite zarábaním peňazí v zamestnaní alebo koľko energie venujete podnikaniu. Vyplatí sa venovať ešte trochu času tomu, aby zarobené peniaze pracovali pre Vás. Peniaze sú primárnym zhmotnením nášho pracovného úsilia a určite sa vyplatí venovať im starostlivosť.

Existuje niekoľko pravidiel, ktoré sú dôležité pre vaše osobné rozhodnutia a ktorými by sa mal riadiť každý, kto chce maťsvoje financie pod kontrolou. Je jedno či ste študent, alebo pracujete, či podnikáte, ak sa budete riadiť týmito radami, budú vás viesť k finančnej prosperite.

Medzi bohatstvom a plánovaním je priama väzba. Finančný plán je kľúčovým faktorom vášho úspechu, je to strategický plán pre vaše paniaze.

V dnešnom článku nájdete prvý tip, ktorý Vám pomôže vytvoriť strategický plán pre vaše peniaze.

TIP pre Vás:

Krok č. 1 :  Urobte si prehľad o vašich finančných cieľoch ktoré máte pred sebou a stanovte si, kedy chcete tieto ciele dosiahnúť a koľko vás budú stáť.

Popíšte si, aké finančne náročné ciele vás v budúcnosti čakajú. Môže to byť obstaranie nehnuteľnosti, rezerva pre deti na štúdium alebo pre ich štart do života. Každému z nás uteká čas a preto by sme mali plánovať aj zaistenie príjmu na dobu, kedy už nebudeme pracovať. Skúste si tieto ciele konkrétne pomenovať. Ako bude vyzerať rezerva pre deti? Chceme pre ne vôbec nejakú?  Koľko to má byť? Koľko bude stáť štúdium na škole? A čo Váš život na dôchodku? Budete čakať na dôchodok od štátu alebo sa oň pričiníte aj sami?  Kde budete bývať? Budete chodiť na dovolenky?  Skúste si spočítať, aký budete potrebovať príjem na dôchodku, aby ste mohli žiť podľa Vašich predstáv.

Krok č. 2 : Urobte si inventúru svojho majetku a dlhov – koľko peňazí už v tejto chvíli máte na splnenie vašich cieľov.  Aký máte majetok, koľko máte na účte v banke, nasporené vo fondoch a aké vysoké máte dlhy ?

Pomôže Vám k tomu kalkulačka s názvom „výpočet čistého majetku“, ktorú si môžete stiahnuť na nižšie uvedenej webovej stránke v záložke  „Na stiahnutie“. Výsledkom by malo byť kladné číslo, ktoré môže byť u mladých rodín nízke, ale čím ste starší, tým by sa malo zvyšovať.

Krok č. 3 : Zmapujte vaše priemerné mesačné príjmy a priemerné mesačné výdavky a zostavte si svoj mesačný rozpočet. Porovnajte ich, aby ste výdavky dostali pod kontrolu.

Kladný výsledok znamená, koľko môžete mesačne odkladať na splnenie vašich cieľov. Ak vám vyšiel záporný výsledok, znamená to, že máte dlhy a musíte ich splácať.

Krok č. 4 : Skontrolujte si, či máte peniaze uložené tak, aby úrok pokrýval aspoň infláciu. V ďalšej časti si urobte inventúru pravidelných investícií. V rámci inventúry si overte dva dôležité parametre vašich investícií:

1. a) sú vaše pravidelné investície dostatočne vysoké a budú takto vytvorené rezervy stačiť na pokrytie stanovených cieľov?
2. b) investujete do správnych investičných nástrojov?

Najčastejšiu chybu robia ľudia v tom, že dlhodobé ciele zaisťujú nástrojmi s nízkou mierou rizika a teda aj nízkym výnosom. Vyskúšajte si spočítať výnosy svojich aktuálnych sporení. Mnoho ľudí z rôznych dôvodov necháva svoje finančné rezervy na bežnom účte v banke alebo v horšom prípade doma v obálke za knižnicou. Už len fakt, že peniaze podliehajú inflačnému vplyvu, znižuje ich hodnotu.  Napríklad 5000 eur na bežnom účte pri úroku 0,3 % a s 2% infláciou bude mať po 5 rokoch kúpnu silu o 410 eur nižšiu. Inými slovami – za päť rokov za tieto peniaze nakúpime to isté, čo dnes stojí 4590 eur.

Krok č. 5 : Urobte si mapu rizík. Zistite, či máte poistené dôležité riziká – strata alebo zničenie majetku, život, invalidita. Dôležité riziká majte poistené. Podrobnejšie informácie nájdete na nižšie uvedenom webe v záložke „Finančné tipy“.

P.S. Mojim cieľom je zásadným spôsobom prispieť ku korektnému a kultivovanému finančnému trhu. Ak ste stotožnení s touto filozofiou a chcete aktívne pôsobiť v sektore financií, uvítam vaše podnety ku spolupráci formou nezáväznej registrácie prostredníctvom mailu alebo telefonicky.

Ak vás zaujíma niečo konkrétne, alebo potrebujete poradiť, neváhajte sa opýtať.